מחשבון תזרים מזומנים
תחזית תזרים חודשית, זיהוי נקודות לחץ, הון חוזר נדרש והמלצות לפתרון
💰 ניתוח דינמי | זיהוי סיכוני מזומן | פתרונות מותאמיםמחשבון תזרים מזומנים לבדיקת מצב המזומן בעסק
ניהול תזרים מזומנים נכון הוא תנאי בסיסי ליציבות עסקית. גם עסק שמוכר, מרוויח ומציג פעילות תקינה עלול להיקלע לקושי כאשר הכסף מלקוחות נכנס באיחור, בזמן שהוצאות כמו שכר, ספקים, שכירות, מיסים והחזרי הלוואות יורדות מהחשבון במועדים קבועים.
הזינו את יתרת המזומן הנוכחית, התקבולים הצפויים, התשלומים החודשיים ותנאי התשלום, וקבלו תחזית תזרים לחודשים הקרובים. המחשבון מסייע לזהות חודשים שבהם צפוי מחסור במזומן, להבין את גודל הפער התזרימי, ולבחון האם נדרש פתרון מימון לעסק. להעמקה בנושא ניתן לעיין במדריך ניהול תזרים בעסק קטן.
הכלי מתאים לבעלי עסקים שרוצים לבדוק צורך בהון חוזר, להיערך להוצאות עתידיות, לתכנן בקשת אשראי, או למנוע מצב שבו עסק רווחי נקלע ללחץ תזרימי בגלל פערי גבייה ותשלומים. אם כבר זוהתה בעיה, מומלץ לקרוא על זיהוי וטיפול בבעיות תזרים מזומנים.
⬆️ תקבולים צפויים
⬇️ תשלומים צפויים
📊 ניתוח התזרים שלך
📈 גרף יתרת מזומנים
🎯 נקודת הלחץ העיקרית בתשלומים
הון חוזר
ניתוח דרישת ההון
🚨 התראות סיכון
📋 פירוט חודשי
| חודש | תקבולים | תשלומים | תזרים נטו | יתרת סגירה |
|---|
💡 המלצות מקצועיות
זקוקים לפתרון תזרימי לעסק?
אנו מתמחים בגיוס אשראי לגישור פערי תזרים מקרנות סיוע ובנקים, החל מ-200,000 ₪. ניתן לקבל מענה תוך 14-30 ימים. ייעוץ ראשוני ללא עלות.
📚 למה תזרים מזומנים זה הכי חשוב?
תזרים מזומנים שלילי הוא הסיבה מספר אחת לקריסת עסקים בישראל - גם עסקים רווחיים על הנייר. עסק יכול להיות רווחי תפעולית, אך לפשוט רגל בגלל חוסר במזומן באותו רגע שצריך לשלם.
המחשבון בוחן את זמני הכניסה והיציאה של מזומנים בעסק שלך. גם אם יש לך הזמנה גדולה ב-₪200,000, אבל הלקוח משלם בשוטף+90, ובאותו חודש עליך לשלם שכר וספקים - אתה עלול להיקלע ל"פער מימוני". במצב כזה פקטורינג יכול לגשר על הפער מול חשבוניות פתוחות.
חודש בסיכון הוא חודש שבו יתרת המזומן צפויה לרדת מתחת לאפס. במצב כזה הבנק יחזיר צ'קים, יוטלו עיקולים, ויתעוררו בעיות תפעוליות חמורות. זיהוי מוקדם של פערים אלה מאפשר לתכנן פתרון - גישור, פקטורינג, או הסדר תשלומים עם ספקים.
⚖️ הבהרה משפטית והסתייגות
המידע והחישובים המוצגים במחשבון זה מהווים תחזית והערכה כללית בלבד ומבוססים על הנתונים והאומדנים שהוזנו על ידי המשתמש. תוצאות התחזית אינן מהוות ייעוץ פיננסי, ייעוץ עסקי, חוות דעת מקצועית, או התחייבות כלשהי לגבי תזרים המזומנים הצפוי בפועל.
תחזית תזרים מזומנים היא מודל חיזוי המבוסס על הנחות לגבי העתיד - תקבולים צפויים, תשלומים מתוכננים, ותנאי תשלום משוערים. בפועל, התזרים בעסק תלוי במגוון גורמים שאינם מובאים בחשבון בחישוב פשוט זה: איחורי גבייה, הוצאות בלתי צפויות, שינויי מס, שינויי ריבית, ביטולי עסקאות, החזרי לקוחות, עונתיות, שינויי שוק וגורמים נוספים. כל סטייה מההנחות תשפיע על התוצאה בפועל.
סימון חודש כ"חודש בסיכון" או הצגת תזרים שלילי במחשבון אינם בהכרח מנבאים קריסה עסקית או חוסר יכולת לעמוד בהתחייבויות. בפועל, לעסקים עומדים כלים שונים לניהול תזרים - מסגרות אשראי, גישור בנקאי, פקטורינג, דחיית תשלומים, גבייה מואצת ועוד - שאינם נכללים בחישוב. גם חישוב הון חוזר נדרש המוצג במחשבון הוא הערכה כללית בלבד.
הורייזן פיננסים, מפעילי האתר וצוות העובדים אינם אחראים לכל החלטה פיננסית, עסקית או כלכלית שתתקבל על בסיס תוצאות המחשבון. טרם קבלת החלטות מהותיות הנוגעות לניהול תזרים, נטילת אשראי או התמודדות עם קשיים תזרימיים - מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך, רואה חשבון או יועץ עסקי ולערוך תכנון תזרים פרטני ומעמיק לעסק.
יש לכם שאלה, התלבטות עסקית, צורך בליווי או באשראי? אנחנו כאן בשבילכם. השאירו פרטים בטופס, התקשרו או שלחו אימייל - נחזור אליכם בהקדם האפשרי, בדרך כלל באותו יום עסקים, לשיחה ענייניית וללא התחייבות.
- מענה אישי ומקצועי מבעל המשרד עצמו
- שיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות וללא התחייבות
- זמינות גבוהה ומענה מהיר בכל ערוצי התקשורת