מחשבון כושר החזר עסקי (DSCR)
בדקו תוך שניות אם העסק שלכם עומד בקריטריונים של הבנקים וקרנות הסיוע לקבלת אשראי
מחשבון כושר החזר עסקי לבדיקת יכולת קבלת אשראי
לפני הגשת בקשה להלוואה לעסק, קרן בערבות מדינה או אשראי בנקאי, חשוב לבדוק האם העסק מסוגל לעמוד בהחזר החודשי הצפוי. תהליך מסודר של גיוס אשראי לעסק מתחיל בדיוק מבדיקה כזו. מחשבון כושר החזר עסקי מחשב את יחס DSCR – מדד פיננסי מרכזי שבוחן את היחס בין הרווח התפעולי של העסק לבין סך החזרי ההלוואות.
הזינו את ההכנסות החודשיות, ההוצאות התפעוליות, ההחזרים הקיימים ופרטי ההלוואה המבוקשת, וקבלו הערכה ראשונית של יכולת ההחזר, ההחזר החודשי הצפוי, התזרים הפנוי וסכום ההלוואה המומלץ לעסק. מומלץ גם לבחון את תזרים המזומנים שלכם במקביל, שכן הוא הבסיס לכל יכולת החזר.
התוצאה אינה מחליפה בדיקה פיננסית מקצועית, אך היא יכולה לעזור להבין האם הבקשה נראית ריאלית לפני פנייה לבנק, לקרן סיוע או לגוף מימון חוץ־בנקאי.
נתוני העסק וההלוואה
הלוואה מבוקשת
תוצאות הניתוח
מצוין 1.5
טוב 1.25
סף בנק 1.0
גבולי 0
בעייתי
💡 המלצות מקצועיות עבורכם
- מלאו את שדות הקלט כדי לקבל המלצות מותאמות לעסק שלכם
קיבלתם את כושר ההחזר שלכם? השלב הבא הוא לתרגם אותו לאשראי בפועל. בדקו כיצד הלוואה בערבות מדינה יכולה לממן את העסק בתנאים מועדפים - בליווי מקצועי מלא מהבקשה ועד האישור.
רוצים לקבל את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר?
ייעוץ ראשוני ללא עלות וללא התחייבות
החישוב המוצג הוא הערכה כללית בלבד ואינו מהווה התחייבות לאישור אשראי או ייעוץ פיננסי. תנאי ההלוואה בפועל נקבעים על ידי הגוף המממן.
📚 מה זה DSCR ולמה זה חשוב?
DSCR (Debt Service Coverage Ratio) - יחס כיסוי החוב הוא אחד המדדים הכי חשובים שהבנקים וקרנות הסיוע בודקים לפני אישור הלוואה לעסק. הוא מודד את היחס בין התזרים התפעולי הנקי של העסק לבין סך ההחזרים החודשיים על חובות. מדד משלים שכדאי לבדוק הוא יחס החוב למחזור, שבוחן את רמת המינוף הכוללת של העסק.
הנוסחה: DSCR = רווח תפעולי נקי (NOI) ÷ סך ההחזרים החודשיים. בנקים בישראל דורשים DSCR של 1.25 לפחות - כלומר הרווח התפעולי צריך להיות גבוה ב-25% לפחות מסך ההחזרים. יחס גבוה יותר משפר משמעותית את סיכויי האישור ומאפשר תנאים טובים יותר. אופן חישוב ההחזר החודשי מבוסס על שיטת שפיצר, הנפוצה ברוב ההלוואות העסקיות.
סיכוי גבוה מאוד
סיכוי גבוה
מינימום נדרש
סיכוי נמוך
⚖️ הבהרה משפטית והסתייגות
המידע והחישובים המוצגים במחשבון זה מהווים הערכה כללית בלבד ומבוססים על הנתונים שהוזנו על ידי המשתמש. התוצאה אינה מהווה ייעוץ פיננסי, ייעוץ אשראי, חוות דעת מקצועית או התחייבות כלשהי לאישור הלוואה.
יחס DSCR הוא אחד ממספר פרמטרים שגופי מימון בוחנים בעת אישור אשראי. אישור הלוואה בפועל תלוי בשיקול דעת בלעדי של הבנק, קרן הסיוע או הגוף המממן, ונקבע על סמך בדיקה מעמיקה הכוללת היסטוריית אשראי, איכות בטחונות, נתוני העסק, מצב השוק, ומגוון שיקולים נוספים שאינם מובאים בחישוב פשוט זה.
הורייזן פיננסים, מפעילי האתר וצוות העובדים אינם אחראים לכל החלטה פיננסית, עסקית או כלכלית שתתקבל על בסיס תוצאות המחשבון. טרם קבלת החלטה בנושאי מימון או אשראי, מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך ולקבל בדיקה פרטנית של מצב העסק.
ריביות, תנאי הלוואה, סף DSCR נדרש וקריטריונים נוספים עשויים להשתנות מעת לעת ובין גופי מימון שונים. הנתונים המוצגים במחשבון משקפים אומדנים מקובלים בשוק ואינם מחייבים את הגופים המממנים.
יש לכם שאלה, התלבטות עסקית, צורך בליווי או באשראי? אנחנו כאן בשבילכם. השאירו פרטים בטופס, התקשרו או שלחו אימייל - נחזור אליכם בהקדם האפשרי, בדרך כלל באותו יום עסקים, לשיחה ענייניית וללא התחייבות.
- מענה אישי ומקצועי מבעל המשרד עצמו
- שיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות וללא התחייבות
- זמינות גבוהה ומענה מהיר בכל ערוצי התקשורת